كيفية خفض قسط التأمين على منزلك؟

يعد تأمين المنزل بمثابة ضمانة أساسية لواحدة من أهم الاستثمارات التي يقوم بها معظم الناس - منزلهم. وعلى الرغم من أنه يوفر حماية بالغة الأهمية، فإن العديد من أصحاب المنازل يعانون من ارتفاع تكلفة أقساط التأمين. إذا كنت تبحث عن طرق لخفض قسط تأمين منزلك دون التضحية بالتغطية التي تحتاجها، فأنت في المكان المناسب.

كيفية خفض قسط التأمين على منزلك

سيزودك هذا الدليل باستراتيجيات فعالة للمساعدة في تقليل قسط التأمين على منزلك ، مما يوفر لك المال مع الحفاظ على الحماية الكافية.

1. ابحث عن أفضل الأسعار

الخطوة الأكثر أهمية في خفض قسط التأمين على منزلك هي مقارنة الأسعار من مقدمي التأمين المتعددين . تحسب شركات التأمين أقساط التأمين بشكل مختلف، لذا من الضروري الحصول على ثلاثة عروض أسعار على الأقل لمقارنة التغطية والأسعار. قد تقدم بعض الشركات نفس مستوى التغطية بأسعار أقل بكثير من غيرها.

نصائح للتسوق

• استخدم أدوات المقارنة عبر الإنترنت : تسهل هذه المنصات إدخال تفاصيلك مرة واحدة وتلقي عروض أسعار من شركات متعددة.
• استشر وسيط التأمين : لديهم إمكانية الوصول إلى مجموعة واسعة من السياسات وقد يجدون خصومات أو خيارات تغطية قد تفوتك بمفردك.
• فكر في شركات التأمين المحلية أو الأصغر حجمًا : لا تقتصر على الأسماء الكبيرة. قد تقدم شركات التأمين الأصغر حجمًا والإقليمية أسعارًا أكثر تنافسية.

2. زيادة خصمك

تعد إحدى أسهل الطرق لخفض قسط التأمين على منزلك هي اختيار خصم أعلى . والخصم هو المبلغ الذي تدفعه من جيبك الخاص قبل أن يبدأ التأمين عند تقديم مطالبة. تقدم شركات التأمين عادةً سياسات بمبالغ خصم متفاوتة، وقد يؤدي رفعها إلى انخفاض كبير في قسطك الشهري أو السنوي.

كم يمكنك التوفير؟

• قد يكون الخصم القياسي حوالي 500 دولار أو 1000 دولار. قد يؤدي رفع الخصم إلى 2500 دولار أو حتى 5000 دولار إلى خفض أقساط التأمين الخاصة بك بنسبة 10-20% أو أكثر.
• ومع ذلك، لا تزيد من مبلغ خصمك إلا إلى المبلغ الذي يمكنك تحمله في حالة المطالبة. ومن الضروري أن يكون لديك صندوق طوارئ لتغطية هذا المبلغ.

3. قم بتجميع سياساتك

تقدم العديد من شركات التأمين خصومات إذا قمت بدمج تأمين منزلك مع سياسات أخرى، مثل تأمين السيارات أو تأمين الحياة . لا يؤدي الجمع بين التأمينات إلى تبسيط إدارة التأمين فحسب، بل قد يؤدي أيضًا إلى توفير كبير في التكاليف.

خصومات التجميع

• قد يقدم مزودو التأمين خصومات تتراوح من 5% إلى 25% إذا قمت بجمع سياسات متعددة معهم.
• اسأل شركة التأمين الخاصة بك عن الخصومات المجمعة، وتأكد من أن السياسات المجمعة لا تزال توفر التغطية التي تحتاجها دون ميزات غير ضرورية.

4. تحسين أمن منزلك

هناك طريقة أخرى لخفض قسط التأمين على منزلك وهي تعزيز أمن منزلك. غالبًا ما تكافئ شركات التأمين أصحاب المنازل الذين يتخذون خطوات لتقليل خطر السرقة أو الحريق أو المخاطر الأخرى. إن إضافة ميزات الأمان لا تجعل منزلك أكثر أمانًا فحسب، بل يمكنها أيضًا تقليل قسط التأمين.

التدابير الأمنية التي قد تؤهلك للحصول على خصومات

• أنظمة الإنذار : إن تركيب نظام أمان منزلي مراقب أو نظام إنذار ضد السرقة يمكن أن يقلل قسط التأمين الخاص بك بنسبة تتراوح بين 5% إلى 15% .
• مزاليج الأبواب والأقفال : قد يؤدي إضافة مزاليج الأبواب والأقفال الآمنة للنوافذ إلى توفير خصم صغير، حيث إنها تجعل من الصعب على اللصوص الوصول إلى منزلك.
• أجهزة إنذار الحرائق وكاشفات الدخان : يمكن أن تؤدي أنظمة الوقاية من الحرائق أيضًا إلى توفير المال. تعتبر المنازل المجهزة بأجهزة إنذار الحرائق الحديثة وكاشفات الدخان والرشاشات أقل خطورة من قبل شركات التأمين.
• كاميرات المراقبة : تقدم العديد من شركات التأمين خصومات على تركيب أنظمة مراقبة الفيديو أو كاميرات جرس الباب.

5. اجعل منزلك مقاومًا للكوارث

غالبًا ما تقدم شركات التأمين خصومات لأصحاب المنازل الذين يتخذون خطوات للتخفيف من الأضرار المحتملة الناجمة عن الكوارث الطبيعية، مثل العواصف والأعاصير والزلازل. لا تساعد هذه التدابير في حماية منزلك فحسب، بل تقلل أيضًا من مخاطر دفع شركة التأمين لمطالبات كبيرة.

طرق لحماية منزلك من الكوارث

• مصاريع العواصف : إن تركيب مصاريع العواصف يمكن أن يحمي نوافذك من التلف أثناء الأعاصير والعواصف الهوائية.
• تعزيز سقفك : إن تعزيز سقفك باستخدام مواد مقاومة للصدمات يمكن أن يقلل من احتمالية حدوث أضرار ناجمة عن الرياح العاتية أو البرد، مما يؤدي إلى خفض قسط التأمين الخاص بك.
• سد الفتحات : تأمين أو سد الفجوات حول الأبواب والنوافذ للحماية من الفيضانات أو أضرار المياه.
• تحديث أنظمة السباكة والكهرباء : قد تؤدي أنظمة السباكة والكهرباء القديمة إلى زيادة خطر نشوب حريق أو أضرار ناجمة عن المياه. وقد يؤدي تحديث هذه الأنظمة إلى خفض أقساط التأمين الخاصة بك.

6. الحفاظ على درجة ائتمانية جيدة

صدق أو لا تصدق، يمكن أن تؤثر درجة الائتمان الخاصة بك بشكل مباشر على قسط التأمين على منزلك . غالبًا ما تستخدم شركات التأمين درجات الائتمان كجزء من عملية تقييم المخاطر، على افتراض أن الأشخاص الذين لديهم درجات ائتمانية أفضل هم أقل عرضة لتقديم المطالبات.

كيفية تحسين درجة الائتمان الخاصة بك لتوفير المال في التأمين

• سداد الفواتير في الوقت المحدد : إن سداد الفواتير في الوقت المحدد بشكل مستمر له تأثير إيجابي على درجة الائتمان الخاصة بك.
• تقليل ديونك : إن خفض أرصدة بطاقات الائتمان وسداد القروض يمكن أن يحسن من درجة الائتمان الخاصة بك.
• راقب تقرير الائتمان الخاص بك : تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك بانتظام بحثًا عن الأخطاء أو التناقضات، واعترض على أي عدم دقة للحفاظ على درجتك مرتفعة قدر الإمكان.

قد تؤدي درجة الائتمان الأعلى إلى انخفاض أقساط التأمين ، لذا فإن تحسين درجتك بمرور الوقت يمكن أن يؤدي إلى تحقيق وفورات مستمرة.

7. تجنب تقديم المطالبات الصغيرة

قد يؤدي تقديم مطالبات صغيرة متعددة إلى زيادة قسط التأمين الخاص بك بمرور الوقت، حيث تنظر شركات التأمين إلى المطالبات المتكررة باعتبارها مخاطرة أعلى. بدلاً من تقديم مطالبات لإصلاحات أو أضرار طفيفة، فكر في دفع ثمن هذه المطالبات من جيبك الخاص للحفاظ على سجل المطالبات نظيفًا وقسط التأمين منخفضًا.

متى يجب تجنب تقديم مطالبة

• إذا كانت تكلفة الإصلاح قريبة من مبلغ الخصم الخاص بك أو أقل منه ، فمن الأفضل عمومًا أن تدفع التكلفة بنفسك.
• يمكن أن تؤدي المطالبات الصغيرة المتكررة إلى ارتفاع قسط التأمين أو حتى اختيار شركة التأمين عدم تجديد بوليصة التأمين الخاصة بك.
• احتفظ بمطالباتك للأضرار الأكبر والأكثر أهمية للحفاظ على قسط أقل على المدى الطويل.

8. استفد من خصومات الولاء

على الرغم من أن التسوق أمر ضروري، إلا أنه إذا كنت تتعامل مع نفس شركة التأمين لعدة سنوات، فقد تكون مؤهلاً للحصول على خصومات الولاء . تكافئ العديد من شركات التأمين العملاء على المدى الطويل من خلال تقديم أسعار أقل أو مزايا إضافية.

خصومات الولاء

• تقدم بعض شركات التأمين خصومات الولاء بعد ثلاث إلى خمس سنوات من التغطية المستمرة.
• يمكن أن تتراوح هذه الخصومات من 5% إلى 10% من قسطك السنوي.
• اسأل دائمًا مزود الخدمة الخاص بك عن فوائد الولاء، خاصةً إذا كنت معهم لفترة طويلة.

9. راجع سياستك سنويًا

تتغير احتياجات التأمين بمرور الوقت، لذا من الضروري مراجعة بوليصة التأمين على منزلك مرة واحدة على الأقل في السنة. قم بتقييم ما إذا كنت مؤمنًا بشكل زائد أو تدفع مقابل تغطية لم تعد بحاجة إليها. من ناحية أخرى، قد تحتاج إلى زيادة التغطية إذا أجريت تحسينات كبيرة على منزلك أو اشتريت متعلقات باهظة الثمن.

نقاط رئيسية يجب مراجعتها سنويًا

• قيمة المنزل وتكلفة الاستبدال : تأكد من أن منزلك مؤمن بقيمته الحالية، خاصة إذا قمت بتجديده أو إجراء تحسينات عليه.
• الممتلكات الشخصية : تحقق مما إذا كان لديك تغطية كافية للعناصر ذات القيمة العالية مثل المجوهرات أو الأجهزة الإلكترونية أو المقتنيات.
• حدود التغطية : تأكد من أن حدود التغطية الخاصة بسياساتك لا تزال تلبي احتياجاتك، وقم بتعديلها إذا لزم الأمر.

10. اطلب الخصومات

تقدم العديد من شركات التأمين مجموعة متنوعة من الخصومات التي لا يتم الإعلان عنها بشكل كافٍ في كثير من الأحيان. إن مجرد سؤال وكيل التأمين الخاص بك عما إذا كنت مؤهلاً للحصول على أي خصومات إضافية قد يؤدي إلى توفير غير متوقع.

الخصومات الشائعة التي يجب السؤال عنها

• خصم المنزل الجديد : إذا كان منزلك مبنيًا حديثًا، فقد تكون مؤهلاً للحصول على خصم، حيث تعتبر المنازل الأحدث عادةً أقل خطورة.
• خصم غير المدخنين : تقدم بعض شركات التأمين أقساطًا أقل إذا لم يكن هناك مدخنون في المنزل، حيث يكون خطر الأضرار الناجمة عن الحرائق أقل.
• خصم مالك المنزل الناضج : قد يكون مالكو المنازل الذين تجاوزوا سنًا معينة، عادةً 55 أو 60 عامًا، مؤهلين للحصول على خصم.
• خصم عدم الرهن العقاري : إذا قمت بسداد قرضك العقاري، فقد تقدم لك شركة التأمين تخفيضًا في أقساط التأمين نظرًا لأن المنازل التي لا تتطلب رهنًا عقاريًا تعتبر أقل خطورة.

11. اختر بوليصة تأمين المنزل التي تناسب احتياجاتك

في بعض الأحيان، يدفع أصحاب المنازل أقساطًا أعلى لأنهم اختاروا بوليصة تأمين ذات تغطية أكبر مما يحتاجون إليه بالفعل. لتخفيض أقساطك، تأكد من أن بوليصتك تغطي ما هو ضروري دون تضمين إضافات أو ميزات غير ضرورية.

خطوات لتحديد حجم سياستك بشكل صحيح

• قم بتقييم احتياجاتك من التغطية : تأكد من أن التغطية الخاصة بك تتوافق مع قيمة منزلك وتكلفة استبداله في حالة وقوع كارثة.
• فحص التأييدات : إذا كانت سياسة التأمين الخاصة بك تتضمن تأييدات أو تغطية إضافية للعناصر التي لا تحتاج إليها (مثل الممتلكات الشخصية ذات القيمة العالية)، ففكر في إزالتها.
• خذ في الاعتبار تغطية القيمة النقدية الفعلية : بدلاً من تكلفة الاستبدال، يمكنك اختيار تغطية القيمة النقدية الفعلية، والتي يتم دفعها بناءً على القيمة المستهلكة لمنزلك وممتلكاتك.

الأسئلة الشائعة

س1: كيف يمكنني تخفيض قسط التأمين على منزلي؟

يمكنك تقليل قسط التأمين على منزلك من خلال البحث عن عروض أسعار، وزيادة مبلغ الخصم، وتجميع السياسات، وتحسين أمن المنزل، والحفاظ على درجة ائتمان جيدة، وتجنب المطالبات الصغيرة.

س2: هل يستحق الأمر رفع مبلغ الخصم الخاص بي لخفض قسط التأمين الخاص بي؟

نعم، إن زيادة مبلغ الخصم الخاص بك هو أحد أسهل الطرق لخفض أقساط التأمين. ومع ذلك، تأكد من أن مبلغ الخصم هو شيء يمكنك تحمله من جيبك الخاص في حالة المطالبة.

س3: كيف يؤثر أمن المنزل على قسط التأمين على منزلي؟

إن تحسين أمان منزلك عن طريق تثبيت أنظمة الإنذار، ومزاليج الأبواب، وأجهزة الإنذار بالحريق، وكاميرات المراقبة يمكن أن يخفض قسط التأمين الخاص بك لأنه يقلل من خطر السرقة أو التلف.

س4: هل الحصول على درجة ائتمانية جيدة يقلل من تكاليف التأمين على المنزل؟

نعم، غالبًا ما تستخدم شركات التأمين درجات الائتمان كعامل في حساب أقساط التأمين. يمكن أن تؤدي درجة الائتمان الأعلى إلى أقساط أقل لأنك تعتبر من حاملي وثائق التأمين الأقل خطورة.

س5: هل يجب أن أقوم بدمج تأمين منزلي مع سياسات أخرى؟

إن ربط تأمين منزلك مع سياسات أخرى، مثل تأمين السيارة أو الحياة، يمكن أن يؤدي إلى الحصول على خصومات وأقساط أقل.

خاتمة

لا يعني خفض أقساط التأمين على منزلك التضحية بالتغطية. فمن خلال تنفيذ هذه الاستراتيجيات - التسوق، وزيادة خصم التأمين، وتحسين أمان منزلك، والاستفادة من الخصومات - يمكنك الاستمتاع بتوفير كبير مع الاستمرار في حماية منزلك وممتلكاتك.