خرافات شائعة حول التأمين على الحياة

يعد التأمين على الحياة أحد أهم القرارات المالية التي يمكن لأي شخص اتخاذها، ومع ذلك لا يزال العديد من الأشخاص يسيئون فهم ما يقدمه التأمين على الحياة. ومن المؤسف أن هناك العديد من الأساطير المحيطة بالتأمين على الحياة ، مما يؤدي إلى الارتباك والتردد. 

غالبًا ما تمنع هذه المفاهيم الخاطئة الأشخاص من الحصول على الحماية التي يحتاجون إليها هم وأحباؤهم. في هذه المقالة، سنوضح بعض الأساطير الأكثر شيوعًا حول التأمين على الحياة لمساعدتك في اتخاذ قرار مستنير وفهم فوائده الحقيقية.

الأسطورة 1: التأمين على الحياة مخصص فقط لكبار السن أو الوالدين

من أكثر الأساطير انتشارًا أن التأمين على الحياة ضروري فقط لكبار السن أو لمن لديهم معالون. والفكرة هي أنه إذا كنت شابًا أو أعزبًا أو ليس لديك أطفال، فلن تحتاج إلى تأمين على الحياة . وهذا أبعد ما يكون عن الحقيقة.

• أفضل وقت لشراء تأمين على الحياة هو عندما تكون شابًا : غالبًا ما يؤدي شراء بوليصة في وقت مبكر من الحياة إلى انخفاض أقساط التأمين. ومع تقدمك في العمر، يزداد خطر تعرضك لمشاكل صحية، مما قد يجعل تأمين الحياة أكثر تكلفة. إن تأمين بوليصة وأنت تتمتع بصحة جيدة يمكن أن يضمن لك الحصول على أسعار أقل ويضمن لك التغطية قبل ظهور أي مشاكل صحية محتملة.

• لا يقتصر التأمين على الحياة على المعالين فقط : حتى لو لم يكن لديك أطفال، فإن التأمين على الحياة يمكن أن يغطي الديون، ونفقات الجنازة، أو يوفر الدعم المالي لأحبائك الآخرين مثل الزوج أو الشريك أو الوالدين. وفي حالة وفاتك، يمكن أن تشكل هذه النفقات عبئًا كبيرًا على من تركتهم وراءك.

لذلك، من المهم للغاية النظر إلى التأمين على الحياة باعتباره شبكة أمان مالية في أي مرحلة من مراحل الحياة، وليس فقط عندما يكون لديك أشخاص معالون أو تقترب من سن التقاعد.

الأسطورة 2: التأمين على الحياة مكلف للغاية

هناك أسطورة أخرى منتشرة وهي أن التأمين على الحياة باهظ التكلفة وبعيد عن متناول الأفراد العاديين. في الواقع، قد يكون التأمين على الحياة ميسور التكلفة بشكل مدهش، خاصة إذا اشتريت بوليصة وأنت شاب وصحي.

• التأمين على الحياة المؤقت ميسور التكلفة : من المفاهيم الخاطئة الشائعة أن جميع وثائق التأمين على الحياة باهظة الثمن، ولكن هذا يشير عادةً إلى وثائق التأمين على الحياة الكاملة أو الدائمة. التأمين على الحياة المؤقت ، الذي يوفر تغطية لفترة محددة (على سبيل المثال، 10 أو 20 أو 30 عامًا)، أقل تكلفة بشكل كبير. على سبيل المثال، يمكن لشخص سليم يبلغ من العمر 30 عامًا الحصول على وثيقة مدتها 20 عامًا بقيمة 500000 دولار مقابل 20 إلى 30 دولارًا شهريًا فقط .

• السياسات المخصصة : تقدم العديد من شركات التأمين خططًا قابلة للتخصيص حيث يمكنك تعديل التغطية والقسط وفقًا لاحتياجاتك وميزانيتك. وهذا يجعل من السهل العثور على سياسة تتناسب مع حدودك المالية.

من خلال التسوق ومقارنة الأسعار من مقدمي الخدمات المختلفين، يمكنك في كثير من الأحيان العثور على خيارات بأسعار معقولة والتي لا تزال توفر تغطية واسعة.

الأسطورة 3: التأمين على الحياة الذي يوفره صاحب العمل كافٍ

يعتقد الكثير من الناس أن التأمين على الحياة الذي يقدمه صاحب العمل كافٍ، ولكن الاعتماد فقط على هذه التغطية يمكن أن يترك فجوات في الحماية المالية الخاصة بك.

• عادة ما تكون سياسات صاحب العمل محدودة : غالبًا ما توفر خطط التأمين على الحياة التي يرعاها صاحب العمل تغطية تعادل مرة أو مرتين راتبك السنوي ، وهو ما لا يكفي عادةً لتلبية الاحتياجات طويلة الأجل، خاصةً إذا كان لديك معالون، أو رهن عقاري، أو التزامات مالية كبيرة أخرى.

• الافتقار إلى قابلية النقل : هناك عيب آخر يتمثل في أن التأمين على الحياة الذي يوفره صاحب العمل ليس قابلاً للنقل، مما يعني أنك ستفقد التغطية إذا غيرت وظيفتك أو فقدت وظيفتك. والاعتماد على التأمين الذي يوفره صاحب العمل قد يجعلك عرضة للخطر أثناء انتقالات الوظائف أو فترات البطالة.

لضمان الحماية الكاملة، فكر في شراء بوليصة تأمين حياة فردية إضافية تكمل تغطية صاحب العمل. بهذه الطريقة، يمكنك تصميم البوليصة لتلبية احتياجاتك المحددة والاحتفاظ بالتغطية بغض النظر عن وضعك الوظيفي.

الأسطورة رقم 4: فقط المعيل الرئيسي يحتاج إلى تأمين على الحياة

من المفاهيم الخاطئة الشائعة أن المعيل الأساسي للأسرة فقط هو الذي يحتاج إلى تأمين على الحياة . وفي حين أن تغطية المعيل الأساسي أمر ضروري، فمن المهم بنفس القدر مراعاة المساهمات المالية للأزواج أو الشركاء غير العاملين.

• يساهم الزوجان غير العاملين ماليًا : يلعب الوالد أو الشريك الذي يبقى في المنزل دورًا حاسمًا في إدارة الأسرة، ورعاية الأطفال، أو التعامل مع المهام التي تتطلب خدمات مدفوعة الأجر. في حالة وفاتهما، قد تحتاج الأسرة الباقية إلى توظيف رعاية الأطفال، أو مدبرات المنزل، أو خدمات الدعم الأخرى، والتي قد تكون باهظة الثمن.

• الأسر ذات الدخل المزدوج : في الأسر التي يعمل فيها كلا الشريكين، قد يؤثر فقدان أحد الدخل بشكل كبير على الاستقرار المالي للأسرة. يمكن أن يوفر التأمين على الحياة لكلا الشريكين الإغاثة المالية التي تشتد الحاجة إليها ويضمن قدرة الأسرة على الحفاظ على مستوى معيشتها.

من الضروري تقييم القيمة التي يضيفها كل شريك إلى الأسرة والتأكد من أن كلاهما مشمولان بتغطية تأمينية على الحياة بشكل مناسب .

الأسطورة رقم 5: لا تحتاج إلى تأمين على الحياة إذا كنت خاليًا من الديون

يعتقد بعض الأشخاص أنه إذا لم يكن عليهم أي ديون مستحقة، فإنهم لا يحتاجون إلى تأمين على الحياة . وفي حين أن الخلو من الديون يعد هدفًا ماليًا ممتازًا، إلا أنه لا يعني أنك في مأمن عندما يتعلق الأمر بالتأمين على الحياة .

• نفقات نهاية الحياة : حتى لو لم تكن مدينًا، فهناك تكاليف أخرى يجب مراعاتها، مثل نفقات الجنازة، والتي قد تتراوح من 7000 دولار إلى 10000 دولار أو أكثر. وبدون تأمين على الحياة ، قد تقع هذه التكاليف على عاتق أحبائك.

• دعم المعالين : إذا كان لديك أطفال أو معالون آخرون، فإن التأمين على الحياة يمكن أن يوفر لهم الأمان المالي بعد رحيلك، بغض النظر عن وضعك المالي. يمكن أن يشمل ذلك الأموال اللازمة للتعليم أو نفقات المعيشة أو الفرص المستقبلية.

باختصار، يخدم التأمين على الحياة أغراضًا متعددة تتجاوز تغطية الديون، مما يجعله أصلًا قيمًا في أي خطة مالية.

الأسطورة 6: فات الأوان للحصول على تأمين على الحياة إذا كنت أكبر سنًا

يعتقد الكثير من الناس أنه إذا لم يشتروا تأمينًا على الحياة بحلول سن معينة، فقد فات الأوان. ورغم أن أقساط التأمين تكون أعلى بشكل عام بالنسبة للأفراد الأكبر سنًا، فإن تأمين الحياة لا يزال متاحًا، وفي بعض الحالات، يمكن أن يكون حاسمًا لتخطيطك المالي.

• تأمين الحياة الكامل لكبار السن : لا يزال بإمكان كبار السن شراء تأمين الحياة الكامل ، والذي يمكن أن يوفر تغطية مدى الحياة. وعلى الرغم من أن أقساط التأمين أعلى، فإن الفوائد تشمل ضمان الحصول على منفعة الوفاة وتراكم القيمة النقدية.

• تأمين النفقات النهائية : بالنسبة لكبار السن الذين قد لا يكونون مؤهلين للحصول على تأمين على الحياة التقليدي ، فإن تأمين النفقات النهائية يعد خيارًا جيدًا. وهو مصمم خصيصًا لتغطية تكاليف الجنازة والدفن، وغالبًا ما يكون متاحًا بدون فحص طبي.

من خلال التحدث مع مستشار تأمين، يمكنك العثور على السياسة المناسبة لحالتك، حتى في وقت لاحق من حياتك.

الأسطورة 7: التأمين على الحياة هو مضيعة للمال إذا تجاوزت مدة التأمين

الحجة الشائعة ضد التأمين على الحياة المؤقت هي أنه إهدار للمال إذا عاش الشخص أكثر من مدة الوثيقة. والحقيقة هي أن التأمين على الحياة يهدف إلى الحماية، وليس الاستثمار لتحقيق مكاسب شخصية.

• يعتبر التأمين على الحياة المؤقت بمثابة حماية : تم تصميم التأمين على الحياة المؤقت لتوفير الحماية المالية خلال الفترات الحرجة، مثل عندما تقوم بتربية أسرة أو سداد قرض عقاري. إذا تجاوزت مدة التأمين، فهذا يعني أنك لم تكن بحاجة إلى التغطية، وهي نتيجة جيدة.

• خيارات التحويل : توفر العديد من وثائق التأمين المؤقتة خيار التحويل إلى وثيقة دائمة قبل انتهاء مدتها، مما يسمح لك بتمديد التغطية دون الحاجة إلى فحص طبي جديد. قد تكون هذه خطوة ذكية لأولئك الذين يريدون حماية مستمرة بعد انتهاء المدة الأولية.

بدلاً من النظر إلى التأمين على الحياة باعتباره مضيعة محتملة، فكر فيه باعتباره شبكة أمان تضمن المستقبل المالي لعائلتك، حتى لو لم يتم استخدامه.

كيف يعمل التأمين على الحياة

1. اختيار السياسة : ابدأ باختيار نوع السياسة المناسب لاحتياجاتك، سواء كانت تأمين على الحياة لمدة محددة أو تأمين على الحياة بالكامل أو تأمين على الحياة الشامل . ضع في اعتبارك عوامل مثل عمرك وصحتك ومسؤولياتك المالية.

2. أقساط التأمين : ستدفع أقساطًا منتظمة للحفاظ على سريان الوثيقة. ويمكن أن تكون هذه الأقساط شهرية أو سنوية، حسب شروط الوثيقة.

3. استحقاقات الوفاة : إذا توفيت أثناء فترة التغطية، تدفع شركة التأمين استحقاقات الوفاة للمستفيدين. ويمكن استخدام هذه الاستحقاقات لتغطية النفقات مثل تكاليف الجنازة، وأقساط الرهن العقاري، ونفقات المعيشة اليومية.

4. مدة الوثيقة : بالنسبة لتأمين الحياة المؤقت، تستمر التغطية لفترة محددة. بالنسبة لتأمين الحياة الكامل، تستمر التغطية طوال حياتك طالما يتم دفع الأقساط.

5. خيارات التحويل : إذا كان لديك بوليصة تأمين محددة المدة، تقدم بعض شركات التأمين ميزة التحويل التي تسمح لك بالتبديل إلى بوليصة دائمة قبل انتهاء المدة.

خاتمة

على الرغم من الأساطير العديدة المحيطة بالتأمين على الحياة ، فإن الحقيقة هي أنه عنصر أساسي في أي خطة مالية، حيث يوفر الحماية للأحباء ويضمن الوفاء بالالتزامات المالية بعد رحيلك. سواء كنت شابًا أو كبيرًا، خاليًا من الديون أم لا، فإن التأمين على الحياة يوفر راحة البال والأمان على المدى الطويل. لا تدع المفاهيم الخاطئة تمنعك من تأمين التغطية التي تحتاجها.

---

أسئلة شائعة حول التأمين على الحياة

1. هل أحتاج إلى تأمين على الحياة إذا كنت أعزبًا؟
   نعم. حتى إذا كنت أعزبًا، يمكن أن يساعدك تأمين الحياة في تغطية تكاليف الجنازة، أو الديون المستحقة، أو ترك هدية مالية لأحبائك أو الجمعيات الخيرية.

2. هل يمكنني الحصول على تأمين على الحياة إذا كنت أعاني من حالة مرضية سابقة؟
   يعتمد ذلك على الحالة وشركة التأمين. تقدم بعض الشركات تغطية بأقساط أعلى، بينما قد تستبعد شركات أخرى حالات مرضية معينة.

3. ماذا يحدث إذا توقفت عن دفع أقساط التأمين؟
   إذا توقفت عن دفع أقساط التأمين على الحياة المؤقتة ، فسوف تنتهي صلاحيتها، وتنتهي التغطية. بالنسبة لسياسات التأمين على الحياة الكاملة ، قد تقدم السياسة خيارات أخرى مثل استخدام القيمة النقدية المتراكمة لإبقائها نشطة.

4. ما هو مقدار التأمين على الحياة الذي أحتاجه؟
   القاعدة العامة هي الحصول على تغطية تعادل 10 إلى 15 ضعف دخلك السنوي ، لكن ذلك يعتمد على التزاماتك المالية واحتياجاتك المستقبلية.